עסקים קטנים הם חלק נכבד מפעילות המשק. אלו יכולים להיות עסקים כמו בית קפה שכונתי קטן, קונדיטורית שאופה עוגות בהזמנות אישיות, השכנה שלכם שעובדת כספרית מהבית, או חנות המחסן למוצרי חלפים במרכז המסחרי. עם זאת, לעיתים העסקים הקטנים נתקלים בקשיים בגיוס הון להקמת העסק ולהרחבתו. במציאות העסקית המתחרה והמשתנה במדינת ישראל ללא הרף, קרנות המימון הפכו למקור חיוני לבעלי עסקים קטנים המחפשים מקורות מימון נוספים, מעבר להלוואות בנקאיות ולמשאבים עצמיים. קרנות אלה מספקות הזדמנויות למימון, לייעוץ ולליווי, ומאפשרות ליזמים בתחומים השונים לממש את חזונם העסקי. אז איך בדיוק זה עובד ולמה הכוונה בקרנות מימון לעסקים קטנים? את כל מה שכדאי וחשוב לדעת על קרנות מימון, כולל טיפים לבחירת קרן המימון המתאימה לכם, תוכלו למצוא במאמר שלפניכם.
מהן קרנות מימון לעסקים קטנים?
קרנות מימון לעסקים קטנים הן מקורות מימון חיוניים לבעלי עסקים קטנים. מדובר בעצם בקרנות של הלוואות או מתן אשראי לתקופה מסוימת שאינם מגיעים דרך הבנק. הקרנות הללו מספקות הזדמנות לבעלי עסקים להשיג הון להקמת העסק, להרחבה או למימון פעילויות נוספות של עסקיהם. קרנות אלו יכולות להתקבל מגופים ממשלתיים, מארגונים פילנתרופיים או ממשקיעים פרטיים המעוניינים לתמוך ולהשקיע בעסקים מבטיחים.
אילו סוגי קרנות מימון קיימות?
יש כמה סוגי קרנות מימון עיקריות המיועדות לעסקים קטנים:
קרנות ממשלתיות
ממשלות רבות מציעות תוכניות תמיכה וסיוע פיננסי לעסקים קטנים. קרנות אלו מספקות הלוואות בסכומים משתנים לפי התוכניות הפיננסיות של העסק והרווחיות הצפויה שלו, וכמו כן לפי הפרופיל הפיננסי של המבקש. נוסף לאלה, קרנות ממשלתיות נותנות מענקים או ערבויות לעסקים כדי לעודד יזמות ופיתוח כלכלי ואף ייעוץ עסקי או ליווי פיננסי. לדוגמה, בישראל יש תוכניות כמו קרן הביטוח למפעלים קטנים וקרן הלוואות לעסקים קטנים.
קרנות פילנתרופיות
ארגונים פילנתרופיים, כמו קרנות פרטיות או עמותות, מספקים מימון לעסקים קטנים בעלי השפעה חברתית או סביבתית. קרנות אלה מעוניינות לתמוך בעסקים בעלי ערכים חברתיים ותורמה לקהילה. לדוגמה, קיימות קרנות אשר מעניקות עזרה כלכלית ומענקים דווקא ליזמים חברתיים בתחום הסביבה. נוסף לכך, בעלי עסקים יכולים לנצל את הפלטפורמות הדיגיטליות השונות כדי להגיש בקשות למימון המוני, מימון על ידי קרנות פילנתרופיות וגיוס תמיכה קהילתית. שימוש בקמפיין גיוס כספים באתרים כמו Kickstarter או Indiegogo יכול לגייס מימון נוסף מהקהל הרחב.
כיצד נבחר את קרן המימון המתאימה ביותר?
בבחירת קרן המימון המתאימה ביותר, יש להביא בחשבון את הקריטריונים האלה:
- מטרות העסק והתאמה לקרן – האם הקרן תומכת בתחום העסק או בערכים שהעסק מייצג?
- תנאי הקרן – האם ההלוואה, המענק או ההשקעה מוצעים בתנאים נוחים ומתאימים לעסק או לבעלים אשר מבקש את ההלוואה?
- דרישות הקרן – האם העסק עומד בדרישות הכשירות והתנאים של הקרן, כמו גודל העסק, ותק העסק או הרווחים השנתיים שלו ועלויות ההקמה?
- מוניטין והיסטוריה של הקרן – האם הקרן מוכרת ואמינה, ומספקת תמיכה איכותית לעסקים, האם הקרן מציעה ייעוץ פיננסי או ליווי עסקי מתאים?
למה קרנות מימון נפוצות בעסקים קטנים?
עסקים קטנים רבים סומכים על קרנות מימון מכמה סיבות עיקריות:
- קושי בקבלת מימון מבנקים – בעלי עסקים קטנים אינם עומדים לעיתים בקריטריונים של הבנקים, ונתקלים בסירובים, בתנאי הלוואה שאינם נוחים או בריביות ועמלות גבוהות ולכן זקוקים למקורות מימון חלופיים.
- צורך בהון התחלתי – הקמת עסק חדש דורשת הון עצמי התחלתי גדול, שאין לאנשים פרטיים רבים למרות הפוטנציאל הרב לעסק ריווחי ומצליח, ואותו קרנות מימון יכולות לספק.
- הרחבת פעילות – קרנות מימון מאפשרות לעסקים קטנים להתרחב ולממן השקעות חדשות.
- גישה לייעוץ וליווי – חלק מקרנות המימון מספקות גם ייעוץ ניהולי וליווי לעסקים, מעבר למימון. יעוץ זה יכול לעיתים גם למנוע את הצורך במימון נוסף ובלקיחת הלוואות, משום שהוא עוזר בבניית אסטרטגיות עסקיות וביצוע בדק פיננסי נרחב.
אילו אופציות מימון נוספות קיימות מלבד קרנות מימון?
נוסף לקרנות מימון, עסקים קטנים יכולים לבחור באפיקי מימון נוספים, כגון:
- הלוואות בנקאיות – הלוואות מבנקים או אשראי עסקי.
- השקעות מאנשים פרטיים – יזמים פרטיים המשקיעים בעסקים קטנים ומבטיחים.
- מימון המונים – גיוס כספים בהיקף קטן יחסית מקהל רחב של תומכים, באמצעות שימוש בפלטפורמות גיוס המונים שונות.
- אשראי ספקים – אפשרות לקבלת אשראי מספקים אשר עובדים עם העסק.
- הלוואות אישיות – הלוואות ממשפחה ומחברים.
כיצד מגישים בקשה לקרנות מימון לעסקים קטנים?
בהגשת בקשה לקרן מימון יש להקפיד על כמה צעדים:
- בחינת דרישות הקרן – הבנת הקריטריונים לכשירות, התיעוד והמסמכים הנדרשים.
- הכנת תוכנית עסקית מפורטת – הצגת החזון של העסק, תוכנית פיננסית, יעדים, תזרים מזומנים צפוי, הוצאות נלוות ופרטי הצוות.
- איסוף מסמכים נלווים – דוחות כספיים, אישורים רשמיים, הצעות מחיר וכדומה.
- הגשת בקשה רשמית – מילוי טפסים, הגשת המסמכים והצגת הטיעון להשקעה בעסק.
- מעקב ותגובה לבקשה – מעקב אחר ההתקדמות הבקשה ועמידה בדרישות הנוספות של הקרן.
בעלי עסקים יכולים להיעזר בפלטפורמות גיוס כספים מקוונות כדי להגביר את חשיפת הבקשה ולגייס תמיכה נוספת מהקהל הרחב. שיתוף סיפור העסק יכול לסייע בגיוס כספים מהקהילה.
סיכום
קרנות המימון השונות הן אפיק כלכלי חיוני לעסקים קטנים המבקשים להקים, להרחיב או לממן את פעילותם. יש מגוון אפשרויות של קרנות ממשלתיות ופילנתרופיות, כאשר הבחירה בקרן המתאימה תלויה בתנאים שלה להענקת סיוע כלכלי או מענק כספי, מטרותיה ודרישותיה מהעסק כנגד הסיוע והמימון אשר היא מעניקה. נוסף לקרנות המימון השונות, עסקים קטנים יכולים להשתמש באפיקי מימון נוספים, כגון הלוואות ומימון המונים. בתהליך הגשת בקשה לקרן מימון, חשוב להקפיד על הכנת והגשת מסמכים מקצועיים, ולהיעזר בטכניקות נוספות כגון גיוס כספים ממקורות שונים. בכך אפשר למצות את ההזדמנויות שמציעות קרנות המימון לטובת העסק הקטן שבבעלותכם, להקמתו או להרחבת הפעילות שלו.
